Die Verteilung der Kosten für einen Flug oder einen Aufenthalt auf mehrere Raten verändert die Art und Weise, wie ein Urlaubsbudget erstellt wird. Die Zahlung in mehreren Raten für eine Reise basiert auf unterschiedlichen Mechanismen, je nachdem, ob es sich um eine Teilzahlung per Kreditkarte, einen zweckgebundenen Kredit oder eine Finanzierung handelt, die von einer Online-Agentur angeboten wird. Die Unterschiede in den Kosten, der Dauer und dem rechtlichen Schutz zwischen diesen Optionen sollten vor der Bestätigung einer Buchung berücksichtigt werden.
Vergleich der Teilzahlungsoptionen für eine Reise
Auf dem Markt existieren drei große Finanzierungsfamilien. Ihre Bedingungen variieren hinsichtlich der Gesamtkosten, der Rückzahlungsdauer und des Schutzniveaus für den Reisenden.
| Lösung | Anzahl der Raten | Typische Gebühren | Wer finanziert | Verbraucherschutz |
|---|---|---|---|---|
| Teilzahlung per Karte (Kreditkarte in 3 oder 4 Raten) | 3 bis 4 | Oft als „ohne Gebühren“ angekündigt (vom Händler übernommen oder integriert) | Partnerorganisation (Oney, Alma, FLOA usw.) | Variabel je nach Betrag und Finanzierer |
| Zahlungsoption in einem Reisebüro | 3 bis 10 je nach Agentur | Variabel, manchmal Zinsen über 4 Raten hinaus | Agentur oder Drittanbieter | Hängt vom Vertrag mit der Agentur ab |
| Zweckgebundener Verbraucherkredit | 6 bis 36 oder mehr | Angewandter effektiver Jahreszins, Kosten proportional zur Dauer | Kreditinstitut (Sofinco, Cofidis usw.) | Vollständiges Regime des Verbraucherkredits (Widerrufsrecht, vorvertragliche Informationen) |
Die Teilzahlung in 3 oder 4 Raten per Karte bleibt die kürzeste Option. Sie eignet sich für ein Flugticket oder eine Unterkunft, deren Betrag über einige Wochen verteilt werden kann. Die Inanspruchnahme einer Reiseagentur, um in mehreren Raten über Opodo zu zahlen, ermöglicht es, Flug und Hotel in derselben Ratenzahlung zu kombinieren, was die Nachverfolgung der Abbuchungen vereinfacht.
Der Verbraucherkredit hingegen richtet sich an höhere Beträge oder lange Rückzahlungszeiträume. Seine Gesamtkosten sind höher als die einer kurzen Teilzahlung, bieten jedoch einen rechtlichen Rahmen, der mehr Schutz bietet.
Europäische Richtlinie über Kredite: Was sich für die Teilzahlung von Reisen ändert
Die Reform des Verbraucherkredits (sogenannte DCC2) ändert die Regeln für bestimmte Zahlungsoptionen. Für einen Reisenden bedeutet dies, dass die Angebote zur Teilzahlung mit klareren Informationen über den Kredit und dessen tatsächliche Kosten einhergehen müssen.
Nicht alle Zahlungsoptionen werden gleich behandelt. Laut der Richtlinie kann eine aufgeschobene Zahlung vom Kreditregime ausgeschlossen bleiben, wenn sie direkt vom Anbieter gewährt wird, ohne Zinsen oder Finanzierung durch Dritte, und innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens zurückgezahlt wird. Die vorgesehene Dauer wird für bestimmte große Unternehmen, die online verkaufen, verkürzt.
Die zu beachtende Unterscheidung betrifft die Identität des Finanzierers. Ein „3-mal ohne Gebühren“, das von der Agentur selbst angeboten wird, fällt nicht unter dasselbe Regime wie eine Teilzahlung, die an ein Drittanbieter-Kreditinstitut gekoppelt ist. Vor der Unterzeichnung des Vertrags sollte überprüft werden, wer im Finanzierungsvertrag aufgeführt ist, um zu wissen, welches Schutzregime gilt.
Widerruf der Finanzierung und Stornierung der Reise
Ein oft vernachlässigter Punkt: Der Widerruf des Kredits bedeutet nicht die Stornierung der Reise. Bei bestimmten Angeboten in 2, 3 oder 4 Raten bleibt der Kauf gültig, wenn das Widerrufsrecht auf die Finanzierung ausgeübt wird. Der Kunde muss dann den verbleibenden Betrag in einer einzigen Zahlung begleichen.
Die Stornierungsbedingungen für den Aufenthalt oder das Ticket hängen vom Reiseanbieter ab (Fluggesellschaft, Hotel, Reiseveranstalter). Die Bedingungen der Finanzierung hängen vom Kreditinstitut ab. Diese beiden Verträge sind rechtlich voneinander unabhängig, auch wenn sie gleichzeitig auf derselben Zahlungsseite abgeschlossen werden.
Reale Kosten der Teilzahlung: Punkte, die vor der Buchung überprüft werden sollten
Die Anzeige „ohne Gebühren“ deckt nur einen Teil der Gleichung ab. Mehrere Punkte können die Endrechnung erhöhen, ohne dass sie zum Zeitpunkt der Buchung klar erscheinen.
- Der effektive Jahreszins, auch wenn er niedrig ist, summiert sich zum Preis der Reise, sobald die Teilzahlung vier Raten überschreitet. Bei einem Aufenthalt von mehreren Tausend Euro, der über zwölf Monate zurückgezahlt wird, wird der Unterschied zu einer Barzahlung signifikant.
- Die Bearbeitungsgebühren oder die optionale Versicherung, die beim Bezahlen angeboten wird, sind manchmal bereits angekreuzt. Sie erhöhen den Gesamtbetrag, ohne den angezeigten Preis der Reise zu ändern.
- Im Falle einer Stornierung des Aufenthalts stellt sich die praktische Frage, wer was erstattet: die Agentur oder der Transporteur für die Dienstleistung, der Zahlungsdienstleister für bereits abgebuchte Raten. Die Rückerstattungsfristen können unterschiedlich sein.
Den Gesamtkosten aller Gebühren (Reisepreis + Finanzierungskosten + eventuelle Versicherungen) mit denen einer Barzahlung zu vergleichen, bleibt die einzige zuverlässige Methode, um das tatsächliche Interesse an der angebotenen Finanzierung zu bewerten.
Teilzahlung für Reisen: Abwägen zwischen Liquiditätskomfort und Gesamtkosten
Die Teilzahlung in 3 oder 4 Raten ohne Gebühren stellt ein nützliches Liquiditätsinstrument dar, wenn der Betrag der Reise bereits budgetiert ist, aber die Summe nicht auf einmal verfügbar ist. In diesem Fall kostet die Verteilung nichts zusätzlich und ermöglicht eine frühzeitige Buchung, oft zu einem günstigeren Tarif.
Über vier Raten hinaus ändert sich die Berechnung. Ein Verbraucherkredit über mehrere Monate verursacht Kosten, die proportional zur Dauer sind. Eine Reise sechs Monate im Voraus zu buchen und sie über zwölf Monate zu finanzieren, bedeutet, Zinsen für eine bereits konsumierte Leistung zu zahlen.
Die Teilzahlung ersetzt auch nicht die Rückerstattungsbedingungen des Anbieters. Ein nicht erstattungsfähiger Flug, der in vier Raten finanziert wird, bleibt nicht erstattungsfähig: Die Raten werden weiterhin abgebucht, auch wenn der Reisende nicht fliegt, es sei denn, im Finanzierungsvertrag ist etwas anderes vereinbart.
Bevor Sie das Kästchen „in mehreren Raten zahlen“ ankreuzen, sollten Sie die allgemeinen Geschäftsbedingungen der Finanzierung und die der Reiseleistung separat lesen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Der Unterschied zwischen einer kostenlosen kurzen Teilzahlung und einem kostenpflichtigen langen Kredit rechtfertigt es allein, die Angebote Zeile für Zeile zu vergleichen.
